La competencia entre los seis grandes
bancos de México por tener una mayor penetración en la
colocación de crédito hipotecario, ha empujado a la baja las tasas de interés
en los últimos 13 años hasta establecer un mínimo histórico en este mes de
abril.
Cuando la banca regresó a colocar
crédito hipotecario, al inicio del nuevo siglo, las tasas rondaban niveles del
20 al 24%. Sin embargo, poco más de una década después, se lanza al mercado una
oferta hipotecaria a plazo de 20 años con una tasa fija de 8.7%.
En años recientes el costo de la tasa
de interés en este tipo de créditos rompió la barrera del 10%, pero es hasta
2013 cuando una oferta (aunque solo era por dos meses) rompe la barrera del 9%
anual.
Información del Banco de México señala que en febrero pasado el costo
promedio de los créditos hipotecarios por parte de la banca tuvo una tasa anual
de 12.3%, con un mínimo de 10.45% y un máximo de 14.44%.
Aunque la oferta de un crédito
hipotecario a 20 años con una tasa fija de 8.7% que lanzó esta semana HSBC es
muy agresiva, no se descarta que en el futuro algunas otros bancos realicen
ofertas con nuevas bondades en el afán de seguir siendo muy competitivas y
captar más clientes en este segmento de los préstamos bancarios.
Durante el 2012, Santander fue uno de
los bancos más agresivos en colocación hipotecaria, con uno de los productos de
menor costo en el mercado,
por lo que seguramente veremos que éste y otros participantes del sector servicios financieros
en México(Banorte, Banamex y Scotiabank) lancen nuevas ofertas
hipotecarias donde destaque un menor costo del crédito.
De hecho, BBVA Bancomer anunció al
mismo tiempo que HSBC, que este año colocará 30,000 millones de pesos en este
tipo de financiamiento, a través de diversos productos y tasas que van desde
una mínima de 10.10% anual hasta un máximo de 11%.
Respecto a la posibilidad de ver un
menor costo del crédito hipotecario en el futuro, el Secretario de Hacienda y
Crédito Público (SHCP), Luis Videgaray, se pronunció por acelerar el cobro de
las garantías como parte de una posible Reforma Financiera. De lograr una
modificación en la recuperación de garantías para los bancos y demás
participantes del sector financiero,
esta será una solución determinante que permitirá ver tasas de interés
mucho más bajas en diversos créditos, entre ellos el hipotecario.
En la actualidad, cuando un cliente
deja de pagar su hipoteca, un banco se tarda entre dos y tres años para
recuperar su garantía, mientras en Estados Unidos la recuperación es casi
inmediata, de ahí gran parte de la diferencia en el costo de un crédito entre
ambos países.
Tabla comparativa: Ejemplo para un usuario que quiere contratar
un crédito para un inmueble de $1,000,000 y un enganche del 20% a 15 años con
datos vigentes.
Comparativo Valor del
inmueble: $1,000,000
Enganche: $200,000 (20%)
Monto de crédito: $800,000
Plazo: 15 años
**** Base de cálculo Abril 2013. **
Pago por Entidad Financiera
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