Uno de los requisitos más importantes que debes cumplir
cuando solicitas un crédito hipotecario, es el de entregar al banco o
institución financiera ciertos tipos de documentos que te permitan comprobar
ingresos.
El comprobante de ingresos es de suma importancia ya que el
monto total del crédito que te otorgarán depende directamente del porcentaje de
tu ingreso que puedas destinar al pago mensual del crédito. La manera que tiene
el banco de conocer tu capacidad de pago mensual, es a través de este documento.
¿Qué es el comprobante de ingresos?
Este documento es una constancia que demuestra que eres
económicamente activo, es decir que percibes una cantidad mensual por concepto
de ingresos y por consecuencia que cuentas con capacidad de pago y estabilidad
económica. Este comprobante es muy importante ya que el banco evalúa la
probabilidad que tienes de cumplir puntualmente con el pago de las
mensualidades del crédito hipotecario que estás solicitando.
Tipos de comprobantes de ingresos
Existen varios documentos que te pueden servir como
comprobantes de ingresos y están relacionados directamente con tu actividad
económica. Es importante comentar que cada banco o institución financiera
establece los documentos que acepta como comprobantes de ingresos para otorgar
créditos hipotecarios. En esta entrada de nuestro blog, hablaremos de manera
general de los documentos solicitados por los bancos y sus características.
Para personas asalariadas que reciben un ingreso mensual por
concepto de nómina
Para las personas con este perfil, la manera más común de
comprobar ingresos es con recibos de nómina.
Es el recibo que te entrega tu patrón o empleador de manera
periódica (puede ser mensual, quincenal o semanal, dependiendo de las
condiciones que hayas acordado con tu patrón al momento de contratarte). Cuando
presentas un recibo de nómina como comprobante de ingresos, este debe contener
la siguiente información:
- Nombre del trabajador
- R.F.C.
- Número del IMSS
- Puesto
- Sueldo bruto mensual (sueldo antes de impuestos)
- Otros ingresos: indicando concepto y monto
- Periodo que ampara el comprobante de ingresos
- Impuestos
- Descuentos (por conceptos como préstamos de tu patrón, por ejemplo)
- Ingreso neto mensual (ingreso libre de impuestos y descuentos)
Es común que el banco al que pides el crédito te solicite
los recibos de nómina de al menos los últimos 3 meses.
La mayoría de los bancos en México te piden que acompañes
tus recibos de nómina de una carta de empleo por parte de la tu patrón. Esta
carta debe contener, cuando menos, la siguiente información:
- Fecha
- Nombre del trabajador
- Sueldo bruto mensual
- Puesto
- Antigüedad en la empresa
- Firma del responsable de recursos humanos de la empresa
Algunos bancos permiten, a las personas asalariadas,
comprobar sus ingresos con los siguientes documentos en sustitución de los
recibos de nómina:
- Estados de cuenta bancarios (cheques o de ahorros) donde se deposita la nómina
- Declaraciones anuales de impuestos del último ejercicio
- Comprobantes de pago de bonos de los 2 últimos periodos
Trabajadores empleados en una empresa que no paga por nómina
Los trabajadores que se encuentren en esta situación pueden
presentar una carta del patrón que contenga los siguientes datos:
- Fecha
- Nombre del trabajador
- Sueldo bruto mensual
- Puesto
- Actividades realizadas
- Antigüedad en la empresa
- Firma del responsable de recursos humanos de la empresa
Adicionalmente, es muy común que te soliciten acompañes la
carta, con copia de los estados de cuenta bancarios de la cuenta en la que se
depositan tus ingresos.
Trabajadores independientes
Las personas que trabajan por su cuenta, pueden presentar
los siguientes documentos para comprobar ingresos:
- Recibos de honorarios que cumplan con todos los requisitos fiscales.
- Declaración anual de impuestos de los dos últimos ejercicios. Es importante incluir los anexos que correspondan a tu régimen tributario.
- Dos declaraciones parciales de impuestos del ejercicio en curso.
- Estados de cuenta de cheques personales de los últimos seis meses, con un desglose de los movimientos realizados.
Pensionados
En este caso pueden presentar una carta de pensión donde se
debe de señalar:
- La antigüedad de la pensión
- El monto de la misma
En algunos casos te pueden solicitar presentar copia de tu
credencial vigente y copia de los recibos de nómina.
Recuerda, cada banco tiene sus propios criterios
Es importante recordar que cada institución financiera tiene
sus criterios y ha establecido sus propios requisitos para comprobar ingresos.
También recalcamos que tengas presente que el monto máximo de crédito que
puedes obtener, se encuentra directamente relacionado con tus ingresos
mensuales y con tu capacidad de pago.
Pero ojo, puedes sumar tus ingresos a los de tu cónyuge y obtener un
crédito de mayor monto y así adquirir una casa o departamento de mayor valor.
En caso de que decidas aplicar para un crédito conyugal o
con un co-acreditado, esta persona deberá presentar también comprobantes de
ingresos de acuerdo a los requerimientos del banco a que acudas.
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