La mayoría de las personas ven tan lejana la posibilidad de
comprar una casa que ni por lo menos se informa de los diferentes tipos de
créditos que existen en el instituto del Infonavit, que se pasan los años
solamente incrementando la subcuenta de vivienda sin decidirse a buscar alguna
alternativa de crédito, sin saber que en el Infonavit existen varios esquemas
para otorgarle créditos hipotecarios a sus derechohabientes en la variedad
suficiente para adquirir casas desde las económicas hasta las Residencial Plus
sin limitación por su valor.
Los requisitos básicos y comunes para obtener un Crédito
Infonavit en los diferentes tipos de créditos son los siguientes:
1. Ser
derechohabiente del Infonavit con una relación laboral vigente.
2. Cumplir
con la puntuación mínima requerida de 116 puntos, los cuales se determinan con
base en tu edad, salario, Saldo de la Subcuenta de Vivienda y el número de los
últimos bimestres de cotización continua. Participar en el taller de orientación
“Saber para decidir”, donde la constancia tiene vigencia de un año, y es
gratuita.
3. Presentar
solicitud de crédito con la información requerida, incluyendo los números
telefónicos de dos familiares o amigos que te conozcan, es de hacerse notar que
la información proporcionada en la solicitud será validada y si los datos son
incorrectos no se continúa con el trámite.
1. Crédito Infonavit (el tradicional)
Perfil
Idóneo para los trabajadores con ingresos que van de 1,746 a
6,984 pesos (entre 1 y 4 VSMVDF)
¿Cuánto te presta?
De acuerdo a tu puntuación se asigna tu monto de crédito, a
esto suma el ahorro de tu Subcuenta de Vivienda (SV) y ese es tu crédito
disponible.
Considera que de ese monto debes cubrir los gastos de
escrituración y operación (administración del crédito), equivalentes a 5% del
monto de crédito.
El monto máximo otorgado es de 314,421 pesos (180 VSM).
¿Qué te puedes comprar?
Puedes utilizarlo para comprar casa nueva o usada; ampliar o
remodelar una vivienda propia (las escrituras deben estar a nombre de quien
solicitará el crédito Infonavit); construir en terreno propio, o pagar un
pasivo, es decir, para liquidar una hipoteca previa. El valor máximo del
inmueble debe ser de 611,000 pesos.
2. Hipoteca Verde
Perfil
Diseñado para trabajadores que ganan hasta $4,541 pesos (2.6
VSMVDF).
¿Cuánto te presta?
El esquema tradicional descrito en la ficha anterior puede
combinarse con este crédito, para obtener un monto adicional y adquirir una
vivienda ecológica.
Además, tienes la posibilidad de obtener también un subsidio
por parte del Gobierno Federal (ver Subsidio Conavi).
Incluyen los mismos beneficios y tienen los mismos
requisitos que el Crédito Infonavit Tradicional.
Asegúrate que tu carta promesa o la carta de autorización
del crédito precisa que es para "Comprar una vivienda con Hipoteca
Verde".
¿Qué te puedes comprar?
Sólo aplica para viviendas nuevas con ecotecnologías,
registradas en el Infonavit. Las casas no deben costar más de $221,800 pesos
(127 VSMVG). Pregunta al Asesor Certificado si la vivienda que te ofrece es
Hipoteca Verde.
3. Conyugal Infonavit-Fovissste
Perfil
Debido a que en muchas parejas mexicanas ocurre que, uno de
ellos trabaja en una empresa privada y cotiza al Infonavit y el otro al
Fovissste, se creó este programa para que pudieran juntar sus créditos
hipotecarios y obtener una mejor propiedad
Deben estar casados, sin importar el régimen matrimonial.
Tanto tú conyugue como tú deben realizar los trámites
correspondientes ante cada organismo y señalar que comprarán la casa bajo el
esquema Infonavit-Fovissste. Este producto no puede combinarse con un crédito
bancario.
¿Qué te puedes comprar?
Aplica sólo para la compra de vivienda nueva o usada, que no
tenga un valor mayor a $1,135,409.00 pesos.
4. Crédito Infonavit Total
Perfil
Ideal para quien gana entre 10,400 y 19,000 pesos (de 6 a 11
VSMVDF).
¿Cuánto te prestan?
Opera de la misma manera que el crédito tradicional y bajo
las mismas condiciones, pero aprovecha la total capacidad de crédito del
trabajador, es decir, alguien con capacidad de pago mayor puede acceder a un
monto mayor.
En este esquema una entidad financiera (banco o Sofol)
respalda al Infonavit para que pueda otorgar hasta $532,769 pesos, y no sólo
los $314,421.00 pesos del esquema tradicional.
¿A quién le debes pagar?
El banco sólo respalda al instituto, por lo que todos los
trámites y la deuda son ante el Infonavit. Por lo tanto tu pago será únicamente
vía nómina.
Por ahora, sólo opera en conjunto con Banamex. El banco no
revisa tu buró de crédito para otorgar el apoyo.
¿Qué te puedes comprar?
Sólo puede utilizarse para compra de vivienda nueva o usada.
El valor de la vivienda no debe ser mayor a $611,000 pesos
5. Infonavit total AG
Perfil
Se recomienda para las personas que ganan más de 19,214
pesos al mes y menos de 43, 494 pesos (entre 11 y 24.9 VSMVDF).
¿Cuánto te prestan?
Igual que en el Infonavit Total el banco no presta
directamente, sino que fondea al Infonavit para que aumente su capacidad de
préstamo, en este esquema el monto máximo otorgado es de $1,217,000 pesos.
El Saldo de la Subcuenta de Vivienda, no se considera al
100% para el pago del inmueble, se divide así: 30% destinado a la compra, junto
con el monto de crédito que te otorga Infonavit, el 70% restante servirá para
pagar cinco anualidades al crédito, es decir, el saldo se divide en cinco
partes y cada determinado tiempo, por cinco años se aportara para la
amortización de tu crédito.
En caso de pérdida de empleo, las mensualidades se pagarán
del SSV que estaba guardado para las anualidades, y que actuaría como un fondo
para garantizar el pago oportuno del crédito mientras el trabajador encuentra
otro trabajo.
¿A quién le debes pagar?
Al igual que en el esquema de Infonavit Total, los trámites
y la deuda son ante el Infonavit. Por lo tanto tu pago será únicamente vía
nómina.
Por ahora, sólo opera en conjunto con Banamex.
¿Qué te puedes comprar?
Una casa nueva o usada sin límite de precio.
6. Infonavit total HiTo
Perfil
Creado especialmente para los trabajadores con ingresos a
partir de 7,860 pesos (4.5 VSM), está disponible a partir de este 19 de julio.
¿Cuánto te prestan?
En este esquema, el Infonavit en conjunto con la Sociedad
Hipotecaria Federal (SHF) y la administradora hipotecaria HiTo, otorgarán
préstamos con recursos obtenidos de los mercados financieros. El monto máximo
del crédito es
$1, 222,750.00 y el tope del valor del inmueble depende del
salario del acreditado: 611,000 para ingresos menores a 19,214 pesos mensuales
y sin límite para quienes rebasen ese salario (11 VSM).
¿A quién le debes pagar?
El proceso general para obtener este crédito es igual al de
Infonavit total e Infonavit total AG. El trámite y la deuda son ante Infonavit
y se paga vía nómina.
¿Qué te puedes comprar?
Sólo aplica a compra de casa nueva o usada.
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